맛있는 인생

탄수화물·지방·단백질 등 3대 영양소에 대한 선호는 시대를 탄다. 단순화시켜보자. 인류는 양질의 단백질 섭취를 통해 뇌의 용량을 늘렸고, 동물들과의 차별화에 성공했다. 한참이 지난 뒤 문명을 일으키는 데는 탄수화물의 도움이 절실했다. 농업 혁명 없는 문명은 생각하기 어려우니까.

그러나 현대에 들면서 탄수화물은 기피 대상이 됐다. ‘탄수화물 중독’이란 용어엔 비만과 당뇨에 대한 현대인들의 공포가 묻어난다. 그렇다고 탄수화물을 마냥 피할 수도 없다. 필요한 건 상황, 나이에 따른 현명한 탄수화물 섭취다.같은 양의 탄수화물을 먹어도 40대 이후론 신체 활동량이 줄어 비만이 되기 쉽다. 에너지로 쓰고 남은 탄수화물은 내장지방으로 저장된다. 줄어든 활동량에 맞춰 탄수화물 섭취를 줄여야 한다. 중년 여성의 비만은 대체로 탄수화물 과잉 섭취 때문이다. 간식을 특히 조심해야 한다. 빵·떡·면·인스턴트 커피의 폐해를 모두 안다. 피해야 한다.

어린이와 청소년 대부분이 설탕과 액상과당을 과도하게 섭취한다. 탄산음료·케이크·초콜릿·과자 등 간식 탓이다. 설탕과 액상과당은 탄수화물 중독의 주범이다. 많이 먹으면 간에 부담을 줘 소아 지방간의 원인이 되기도 한다. 대사 과정 중에 활성산소를 많이 만들어 만성 염증을 유발할 수도 있다. 특히 액상과당은 설탕보다 소화·흡수가 더 빠르고, 혈관 안에 남아 염증을 더 잘 일으킨다. 밀가루를 덧입히는 튀김도 자제해야 한다.

당뇨병·비만 환자라고 탄수화물 섭취의 즐거움을 잊고 살 순 없다. 식단 구성 원칙을 세우고 그걸 지키면 된다. 제1원칙은 통곡물·채소·과일 등 자연식품을 통해 탄수화물을 섭취한다는 것이다. 과일 섭취량엔 신경을 써야 한다. ‘바나나 반 개’ 또는 ‘사과 3분의 1개’ 또는 ‘딸기 10개’ 정도를 원칙으로 기억하고 있으면 도움이 된다는 게 전문가들의 조언이다. 혈당을 급격히 올리는 단순당은 무조건 피한다는 원칙은 기본이다. 즐기는 식품 몇 가지의 혈당지수를 알아두는 게 좋다. 어떤 식품을 먹을 때 혈당 상승 정도를, 포도당 섭취를 기준으로 정리해 놓은 수치가 혈당지수다.

비건이 늘고 있다. 채식주의자라면 식단에 견과류와 콩, 현미가 빠지지 않도록 노력해야 한다. 곡물·채소 일변도로 먹다 보면 탄수화물 권장 비율을 넘기기 쉽다. 견과류, 콩 섭취를 통해 탄수화물 섭취를 상대적으로 줄이고, 단백질 부족분도 채울 수 있다. 반대로 감자·고구마·연근 등 탄수화물이 많이 든 뿌리채소는 과도하지 않도록 신경 써야 한다. 채식만으론 부족하기 쉬운 비타민K, 아연, 철분 등은 영양제를 통해 보충해야 한다.

박 회장 최측근, 출자 비리로 연이어 구속
회장 취임 후 부동산 PF 확대…대출 부실로
내부통제 뒷전… ‘깜깜이 선출 방식’ 도마 위

최근 새마을금고가 뱅크런(대규모 예금 인출) 위기에 휩싸인 것은 잇따른 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실과 경영진의 비위로 고객들의 불안감이 증폭됐기 때문이다. 새마을금고는 지난 2018년 박차훈 중앙회장 취임 후 부동산 PF와 기업금융 사업을 공격적으로 키웠는데, 이 과정에서 부실 대출과 투자 담당자의 뇌물수수 등 각종 비위 행위가 만연했던 것으로 드러나고 있다.

박 회장 본인마저 새마을금고가 겪고 있는 각종 의혹에서 자유롭지 못한 상황이다. 전직 운전기사를 포함한 그의 측근들은 돈을 받고 거액의 출자를 알선한 혐의로 구속됐다. 박 회장 취임 후 대체투자 사업 확대를 위해 영입된 고위 인사도 펀드 출자 과정에서의 특혜 의혹으로 검찰에 체포돼 조사를 받고 있다.

내부통제 역시 박 회장 취임 후 마비 수준에 이르렀다는 혹평을 받는다. 여러 지역 금고에서 제대로 된 검증 없이 대출이 이뤄졌고, 임직원의 횡령과 배임 등 금융 사고도 계속되고 있다.

회장 운전기사가 3000억원대 비위 주도… ‘2인자’는 檢 체포


서울동부지검 형사6부는 지난달 19일 M캐피탈의 최모 부사장을 알선 수재와 범죄수익 은닉 혐의로, 새마을금고중앙회 기업금융부의 최모 차장을 알선 수재 등의 혐의로 각각 구속 기소했다.

최 부사장은 박차훈 회장의 운전기사 출신으로 지난 2019년 11월부터 올해 4월까지 다섯 차례에 걸쳐 새마을금고중앙회 자금 3370억원을 사모펀드(PEF) 운용사인 ST리더스PE에 출자하도록 알선한 혐의를 받는다. 그는 2020년 12월 설립된 M캐피탈의 부사장으로 합류한 후 출자의 중간 다리 역할을 하면서 이 운용사로부터 31억원을 받아 도박과 수입차 구입 등에 썼다. 최 차장은 최 부사장으로부터 법인카드를 받아 쓰는 등 총 1억6000여만원의 금품을 수수하고 ST리더스PE에 자금을 출자해줬다.이들이 주도한 펀드 출자 비위와 관련해 검찰은 새마을금고중앙회에서 박 회장에 이어 ‘2인자’로 꼽히는 류혁 신용공제 대표도 지난 5일 체포했다. 검찰은 새마을금고의 출자 비위가 ST리더스PE 외에 여러 건이 더 있을 것이라 파악하고, 중앙회 최고위층으로 수사를 확대하고 있다. 류 대표는 지난 2020년 5월 새마을금고중앙회 신용공제 대표로 영입된 인물로 역시 박 회장의 최측근으로 알려졌다.

검찰은 앞서 지난달 8일에는 수사관을 보내 박 회장의 자택과 사무실 등을 압수수색하기도 했다. 3000억원대 펀드 출자 비위와 최근 드러나고 있는 부동산 PF 대출 부실 등과 관련해 박 회장 역시 관련이 있는 것으로 본 것이다.

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지난 4일 경기 남양주시 남양주동부새마을금고 호평지점에서 고객들이 예·적금 상품을 해지하기 위해 대기하고 있다. /정민하 기자
박차훈, 취임 후부터 “대체투자 키워라”… PF 대출 부실로


새마을금고는 중앙회에서 주도한 펀드 출자 비위뿐 아니라 전국 여러 지역 금고에서도 부동산 PF 부실이 연이어 드러나며 몸살을 앓고 있다. 경기 남양주의 동부새마을금고는 최근 600억원 규모의 PF 부실 대출로 폐업했다. 대전과 대구 지역 금고들도 대출을 해준 사업장의 오피스텔 분양이 실패해 위기를 맞았다.

새마을금고의 부동산 PF 부실이 최근 심각한 수준에 이른 것은 중앙회 차원에서 대체투자를 공격적으로 확대한 데 따른 역효과로 풀이된다.

박 회장은 2018년 취임 직후부터 부동산과 기업금융, 인프라, 사모펀드(PEF) 등 대체투자의 비중을 확대해야 한다고 강조해 왔다. 채권 등 안정적인 전통 자산보다 대체투자를 통해 수익률을 높이고 자산 규모를 끌어올려야 한다는 주문이었다. 특히 부동산 부문의 경우 기존 대체투자본부 산하의 조직에서 지난 2020년 프로젝트금융본부로 격상되기도 했다.

문제는 박 회장 취임 후 5년간 새마을금고가 벌려 놓은 부동산 PF와 각종 대체투자가 지난해부터 이어진 금리 인상과 경기 침체로 대거 부실화됐다는 점이다. 게다가 중앙회 차원에서 대출과 투자를 독려하면서 많은 지역 금고가 부동산 PF에 뛰어들었지만, 제대로 된 리스크 관리나 감독은 이뤄지지 않았다.

남양주와 대구 등 여러 지역 금고에서 대출 부실이 발생한 것도 미분양 위험이나 부동산 경기 향방 등에 대해 제대로 파악이 되지 않았기 때문이라는 지적이 많다.

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새마을금고 감독 기관인 행정안전부에 따르면 정부는 오는 10일부터 8월 11일까지 연체율이 10%를 웃도는 새마을금고 30곳에 대해 합동 특별검사를 실시한다. 또 필요할 경우 지점 폐쇄나 통폐합을 추진한다고 밝혔다. 사진은 지난 5일 서울 시내의 한 새마을금고 광고판 모습. /뉴스1

박 회장 취임 후 새마을금고중앙회의 내부통제 역시 ‘낙제점’ 수준이라는 평가를 받는다. 지난해 10월 국정감사에 제출된 자료에 따르면 새마을금고에서 발생한 임직원의 횡령과 배임·사기·알선수재 등 각종 사고는 2017년부터 2022년 8월까지 총 85건에 달했다.

각 지역 금고에서 발생하는 여러 금융 사고와 비위를 통제하고 감독해야 할 중앙회가 투자 수익 확대로 덩치를 불리는 데만 급급했던 결과다.

박 회장과 각 지역 금고의 경영 실패, 각종 비위 행위를 지금껏 막을 수 없었던 것은 새마을금고의 회장 선출 방식에 문제가 있기 때문이라는 지적이 많다. 각 지역 새마을금고는 회원들의 투표를 통해 이사장을 뽑고, 이사장들은 간선제 투표로 중앙회장을 선출한다. 그런데 조합원 투표로 당선된 이사장도 있지만 회원 수 300명이 넘는 지역 금고는 회원들이 모두 참여할 수 있는 총회 대신 대의원회 투표로 이사장을 선출할 수 있다.

이 때문에 각 지역 금고 이사장들은 무제한 연임이 가능했고, 이들에 의해 ‘깜깜이’로 선출된 중앙회장 역시 별다른 견제를 받지 않았다. 새마을금고 중앙회장 선거 때마다 선출 권한이 있는 이사장들을 대상으로 금품 살포 등 각종 부정행위가 있었던 것도 이런 이유에서다. 다만, 새마을금고는 오는 2025년 치러지는 19대 중앙회장 선거부터는 직선제 선출 방식을 도입할 예정이다.

금융권 관계자는 “새마을금고는 사실상 ‘그들만의 선거’를 통해 회장은 무한한 권력을 누리고, 금융 당국의 통제도 받지 않았다”면서 “박 회장 취임 후 지속된 부동산 PF와 기업금융 투자 확대가 물 밑에선 고객 자산을 미끼로 한 각종 비리로 얼룩지는 결과로 이어졌고 결국 종양을 키우는 셈이 됐다”고 지적했다.

새마을금고 측은 주요 지표들이 점차 개선되고 있다며, 고객들의 불안감을 해소하는데 주력하겠다는 입장을 밝혔다. 새마을금고중앙회 관계자는 “건전성은 대체로 양호한 수준이고 연체율도 안정화 단계에 들어서고 있다”며 “예·적금 중도해지 부활 등을 통해 고객들이 안심하고 돈을 맡길 수 있도록 최선을 다할 것”이라고 말했다. 한편 조선비즈는 박차훈 회장의 해명을 듣기 위해 새마을금고중앙회 등을 통해 여러 차례 연락을 시도했지만, 그는 전화를 받지 않았다.

부산 문화예술타운, 시공사 부실로 좌초 위기
금고 30곳 대출한도 어기며 브릿지론 대출
감정가 뻥튀기 의혹에 부실 심사 정황 다수
용인에서도 부실 쪼개기 대출로 돈 떼일 위기
불법 쪼개기 대출 심각한데 내부통제 미흡 지적

지난 6일 서울 종로구 교남동새마을금고 경희궁지점에 예적금 보호 관련 안내문이 붙어 있다. /뉴스1
새마을금고의 지역금고 수십곳이 공동으로 대출에 나서는 ‘쪼개기 대출’로 부동산 관련 대출에 나섰다가 손실을 볼 위기에 처했다. 부동산 쪼개기 대출은 동일법인 대출 한도를 제한하는 현행법을 위반한 경우가 많은데, 부실이 발생해야 위법 행위가 드러나는 문제점이 있다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)업계에선 새마을금고가 참여한 PF 사업장은 대부분 이런 방식의 쪼개기 대출이 이뤄진 것으로 파악하고 있다. 최근 쪼개기 대출 문제가 드러난 사업장의 경우 대출 심사가 부실했고, 금고 한 곳이 대출해 줄 수 있는 한도를 넘어선 곳도 있어 논란이 예상된다.

8일 금융권과 PF업계 등에 따르면 부산 기장군 오시리아 관광단지 내 문화예술타운(쇼플렉스) 건립이 좌초 위기에 놓이면서 이 사업장에 1000억원을 공동으로 대출해 준 지역 새마을금고 30곳이 수백억원대 손실을 볼 전망이다. 쇼플렉스는 대지 면적 6만7913㎡(약 2만543평)에 지하 4층~지상 5층, 연면적 31만6255㎡(약 9만5667평) 규모로 조성된다. 올해 말 착공해 2026년 완공할 계획이었다.

그러나 사업 주체인 부산도시공사가 최근 쇼플렉스의 시행사인 아트하랑이 사업을 수행할 능력이 없다고 판단, 토지 매매 계약을 취소했다. 아트하랑은 쇼플렉스 사업을 위해 새마을금고 30곳으로부터 1000억원의 브릿지론(사업 초기 토지 매입 및 인허가용 단기 차입금)을 대출받았다. 대출기간은 2021년 7월부터 지난해 10월까지였으나 만기가 두 차례 연장됐다. 아트하랑은 이 브릿지론에 대한 이자를 6개월째 납부하지 못하고 있다. 대출금이 1000억원에 달하기 때문에 연체 금액도 상당한 것으로 전해졌다. 부산도시공사 관계자는 “아트하랑은 그간 대출이자 체납과 프로젝트파이낸싱(PF) 불발 등으로 자금조달능력을 상실했고 약정된 기한 내에 착공하지도 않아 더는 정상적인 사업 진행이 불가하다고 판단했다”고 했다.

PF업계에서는 이번 브릿지론이 정상적인 대출 형태가 아니라는 지적이 나온다. 현행법상 지역 새마을금고 1곳이 동일법인에 해줄 수 있는 대출 한도는 50억원이다. 여러 금고가 공동으로 동일법인에 취급 가능한 대출 한도도 500억원으로 제한된다.

쇼플렉스 브릿지론에는 총 30개 새마을금고가 공동대출자로 참여해 1000억원을 대출해 줬다. 동일법인 공동 대출 한도인 500억원을 2배나 넘은 액수다. 부산뿐 아니라 서울, 경기, 대구 등 전국 새마을금고가 대출을 집행했다. 동일법인 대출 한도를 넘어 57억원을 대출해 준 금고도 있었다. 금융 당국의 감독을 받지 않는 사각지대에 있다 보니 이런 쪼개기 대출이 가능한 것이다.

대출 과정에서도 적지 않은 문제가 드러났다. 새마을금고 30곳이 참여했는데 대출 심사는 대주단의 주간금고사 1곳만 진행한 것으로 알려졌다. 이런 대출심사는 금고 공동대출의 관행처럼 굳어졌다고 한다. 감정가도 부풀려졌다는 의혹이 제기된다. 부산도시공사가 2019년 사업자를 선정하면서 외부 업체 2곳에 의뢰해 평가한 사업 부지의 감정가는 672억원이었다. 그러나 새마을금고는 2년 뒤인 2021년 이 부지 감정가를 1300억원으로 책정했다. 2년 만에 2배가 뛴 것이다.부산도시공사의 환매(투자금을 중도에 돌려주는 것)가 진행될 경우 아트하랑이 돌려받을 계약금은 약 630억원 수준인 것으로 전해졌다. 이 계약금이 모두 새마을금고 브릿지론 상환에 쓰인다고 해도 370억원을 날리게 된다. 여기에 받지 못한 이자까지 포함하면 400억원 이상의 손실이 예상된다. 아트하랑 자금난이 심각해 돌려받은 계약금을 전부 새마을금고 브릿지론 상환에 쓰일지도 미지수다. 손실은 모두 지역 금고 조합원에게 돌아간다.

아트하랑 측은 현재 투자계약을 체결하고 안정적인 사업비를 확보해 이자와 원금을 상환할 계획이었다며 부산도시공사와 원만한 합의를 위해 노력 중이라는 입장이다.

새마을금고 중앙회 관계자는 “현재 부산 쇼플렉스 브릿지론의 경우 당시 대출이 집행됐을 때 현재보다 완화된 기준이 적용됐기 때문에 부당하게 대출이 나간 것은 아니다”라며 “담보가치 역시 미래의 가치를 보고 판단을 했기 때문에 문제가 없는 것으로 안다”고 했다. 이어 “부산도시공사 환매권 행사로 금고 30곳이 볼 손실에 대해서는 법원 결정이 나야 파악할 수 있다. 이에 대해 중앙회 차원에서도 모니터링을 하고 있다”고 했다.

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부산 기장군 오시리아 관광단지에 대규모 문화예술타운으로 건립되고 있는 ‘쇼플렉스’ 조감도. 이 사업장에 새마을금고 30곳이 1000억원의 대출을 해줬는데, 최근 사업이 무산 위기에 놓이면서 대출금 회수가 쉽지 않을 것으로 전망된다. /아트하랑 제공
경기도 용인에서도 새마을금고가 쪼개기 대출에 나섰다가 대출금 전액을 잃을 위기에 놓였다. 2020년 A시행사는 용인시 기흥구 신갈동 71번지 일대에 주상복합 아파트 및 오피스텔을 건설하겠다며 주민들과 토지매매계약을 체결했다. A사는 토지매매계약과 함께 주민들로부터 부동산담보신탁 동의서도 함께 받았다. A사는 이를 바탕으로 성남과 울산 등의 새마을금고 8곳에서 토지대금 지급 명목으로 360억원을 공동대출 받았다.

그러나 사업이 제대로 추진되지 못하면서 문제가 발생했다. A사가 사업부지 내 토지를 재개발을 위한 법정비율만큼 확보하지 못하면서 건축 인허가 접수조차 진행하지 못했다. 결국 이자 지급과 대출금 상환을 하지 못하면서 법정 공방으로 이어졌다.

해당 대출 역시 부실 심사로 볼 여지가 적지 않다. 우선 이 사업장은 건축 사전심의만 조건부로 통과했다. 사전심의는 사업자가 개발사업 인허가 신청 전에 해당 지역이 내 개발사업이 가능한지를 지자체에 검토를 요청하는 절차다. 사업 인허가와는 관련이 없는 절차다. 금고는 재개발 추진이 불확실한 사업장에 360억원을 대출해 준 것이다. 또한 이번 대출에도 동일법인 대출 한도를 넘긴 금고가 있는 것으로 전해졌다.

대출 집행 후 관리도 허술했다. A사는 대출금 360억원 중 200억여원만 토지대금으로 지급한 것으로 전해졌다. 이런 개발사업을 진행할 때 토지대금 대출은 A사가 아닌 토지를 매각한 주민들에게 직접 입금하는 것이 일반적이다. 대출을 해주고 사용 목적에 맞게 대출금이 집행됐는지 확인조차 하지 않았다. 금고 8곳은 대출금 상환이 이뤄지지 않자 해당 토지를 공매하려고 했으나, 주민들이 A사를 상대로 소송을 제기하면서 이마저도 무산됐다. A사 측은 대출금을 유용한 사실이 없고 일부 주민들이 웃돈을 요구하면서 사업 진행이 더딘 것이라고 해명한 것으로 알려졌다.

용인시 성복동에서도 아파트 개발사업에 새마을금고 10곳이 500억원의 쪼개기 대출을 해줬다가 떼일 위기에 놓였다. 이 부지는 이미 사업자가 선정돼 재개발 사업이 진행 중이었는데, 이를 알지 못한 금고가 대출을 해준 것이다. 결국 이 사업장은 용인시로부터 개발 불가 판정을 받았다. 이 공동대출의 주간금고사는 용인이 아닌 서울 지역의 금고로 전해졌다. 대출 심사가 허술했던 데다 PF 사업장 인접 금고가 주간금고사를 맡아야 한다는 내규마저 어겼다.

중앙회 관계자는 “두 곳 모두 채무자(시행사)가 원하는 사업이 되지 않은 것은 맞다”며 “다만 이 사업장은 미래 사업성을 보고 대출을 해준 것이 아니라 토지 조성을 위한 토지 담보 대출이 나간 것이다. 현재 담보가치에 영향은 없어서 해당 금고가 채권 회수를 검토하고 있다”고 했다.

그러면서 “공동대출의 경우 대출이 부실화됐을 때 파급력이 여러 금고에 미치기 때문에 오히려 모든 금고사가 부실 관리에 노력하는 긍정적인 측면이 있다”며 “중앙회는 연체율에 대한 체계적인 관리를 위해 전사적인 노력을 하고 있다. 각 금고에 대해 철저히 모니터링을 하고 있다”고 했다.

새마을금고의 부동산 관련 대출이 부실하게 운영되자 대출 부적격자들에게 대출을 알선하는 브로커들도 활동하는 것으로 전해졌다. 이들은 금고 직원들과 짜고 대출이 불가능한 법인이나 개인에게 쪼개기 대출을 알선하고 수수료를 챙긴다. 이런 불법 쪼개기 대출의 경우 쇼플렉스나 용인 재개발처럼 문제가 발생해야 드러난다. 새마을금고중앙회 자체 감사 능력이 부족하고, 금융감독원의 상시 감독 체계에서 벗어나 있어 부실 대출이 적발되지 않는 것이다.

한 금융 전문 변호사는 “새마을금고의 대출 비리는 내부통제 시스템이나 정부 및 중앙회 감사에서 걸러지지 않고 내부 고발자 또는 불법 대출 당사자 간 다툼으로 드러나는 경우가 더 많다”고 했다.